Компании и индивидуальные предприниматели при подготовке документов для получения кредита (лизинга) часто сталкиваются с большим объемом документов, которые требуются банкам (небанковским кредитно-финансовым организациям) для принятия решения о предоставлении кредита (лизинга), а также со сложностью их подготовки в виду отсутствия соответствующего опыта и наличия в штате специалистов должной квалификации.
Все это приводит к тому, что процесс подготовки документов для кредитования значительно растягивается во времени, и зачастую заканчивается отказом в предоставлении кредита (лизинга).
Наши специалисты помогут вам решить проблему оперативной подготовки и подачи документов для кредитования (лизинга) и гарантируют высокое качество оказываемых услуг.
Процесс подготовки документов для кредитования включает в себя:
1. Подготовку документов о финансовом состоянии предприятия на основании данных, предоставленных Заказчиком:
• годовой и промежуточные балансы с приложениями за определенный период;
• расшифровки отдельных строк бухгалтерской отчетности (дебиторской и кредиторской задолженности, кредитов и займов, основных средств и др.)
2. Составление технико-экономического обоснования (ТЭО) и бизнес-плана для обоснования необходимости кредитования (лизинга) и подтверждения кредитоспособности Вашей организации при возврате предоставленных денежных средств.
Технико-экономическое обоснование, сокращенно ТЭО – это анализ, оценка и расчет экономической целесообразности реализации проекта, для которого привлекается финансирование, основанное на сопоставлении оценки результатов и расходов, определении эффективности применения и периода, за который окупаются привлекаемые денежные средств.
Бизнес-план предприятия – это документ, представляющий собой подробное описание процессов, посредством которых предприятие планирует достигать поставленные перед собой цели. иначе говоря, – это письменное описание Вашего бизнеса. Бизнес-план используется, чтобы донести свое видение развития бизнеса до потенциальных кредиторов.
Мы подготовим для вас все необходимые бумаги, в соответствии с требованиями кредитной организации, в которую вы планируете обратиться.
Во время сбора и подготовки документов для получения кредита мы проводим следующие работы:
- анализируем учредительные документы предприятия, а также другие юридические документы, отражающие суть бизнеса;
- анализируем состояние бухгалтерской отчетности;
- проверяем документы, необходимые для принятия банком средств, предлагаемых в качестве залога;
- анализируем текущее финансовое состояние предприятия;
- собираем информацию о планах по развитию бизнеса.
Таким образом, на начальном этапе оценивается возможность получения кредита (лизинга), а также способы улучшения финансового состояния предприятия (в случае необходимости).
В дальнейшем, если предприятие соответствует условиям, необходимым для выдачи кредита, нами осуществляется подготовка документов для передачи в банк на основании предоставленных Вами данных.
Третьим этапом является передача документов, переговоры с кредитной организацией, корректировка отдельных документов в случае необходимости.
Стоимость услуг по подготовке документов для кредита (лизинга) начинается от 300 белорусских рублей для ИП и от 500 белорусских рублей для организаций и тарифицируется, исходя из планируемого количества времени и стоимости 1 человеко-часа в размере 50 белорусских рублей.
Вопрос/ответ
Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости?
1. Учредительная документация:
- – учредительный договор, устав, выписка из реестра юрлиц;
- – данные (приказы о назначении, паспорта, образцы подписей) директора и главного бухгалтера;
- – свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
- – лицензии и другие разрешительные документы на осуществление деятельности;
- – оттиск печати компании.
2. Бухгалтерские документы:
- – бухгалтерский баланс с расшифровками отдельных строк;
- – выписки о движении средств на счетах;
- – налоговые декларации.
3. Финансовые документы:
- – бизнес-план по распоряжению займом;
- – технико-экономическое обоснование (анализ затрат на финансируемый проект и ожидаемых результатов);
- – кредитная история (банк интересует наличие просроченных займов);
- – план развития.
4. Залоговые документы:
- – Документ, на основании которого недвижимость перешла в собственность организации: договор купли-продажи, мены, дарения, акт передачи на баланс фирмы или что-то другое.
- – Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
- – Техпаспорт.
- – Отчёт оценщика о стоимости недвижимости
Какие документы нужны для лизинга?
- – Годовой бухгалтерский баланс и баланс на последнюю отчётную дату, а также отчёты о прибылях и убытках к ним (приложение по форме № 2).
- – ТЭО — технико-экономическое обоснование проекта, бизнес-план.
- – Справку из банка, в котором обслуживается юрлицо, об оборотах по счетам за последние 3 месяца. Вместо справки из банка иногда можно предоставить справку с аналогичными сведениями за подписью главного бухгалтера и директора.
- – Справку о действующих кредитах и расчётах по ним.
Какие документы нужны для лизинга ИП?
- – Налоговую декларацию за год и за последний отчётный период.
- – Согласие на проверку кредитной истории.
- – Анкету-заявку лизингополучателя.
- – Справку из банка о движении средств по счетам за последние 3 месяца.
Какие документы нужны для кредита под залог имущества?
1. Учредительную документацию:
- – учредительный договор, устав, выписку из реестра юрлиц;
- – данные (приказы о назначении, паспорта, образцы подписей) директора и главного бухгалтера;
- – свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
- – лицензии и другие разрешительные документы на осуществление деятельности;
- – оттиск печати компании.
2. Бухгалтерские документы:
- – бухгалтерский баланс с расшифровками;
- – выписки о движении средств на счетах;
- – налоговые декларации.
3. Финансовые документы:
- – бизнес-план по распоряжению займом;
- – кредитную историю (банк интересует наличие просроченных займов);
- – план развития.
4. Залоговые документы.
Здесь всё зависит от вида залога. Если речь идёт об оборудовании, понадобятся техпаспорта и гарантийные талоны. Чтобы использовать в качестве залога товарно-материальные ценности, в банк нужно будет предъявить накладные и счета-фактуры.