Подготовка документов для кредита, лизинга

Главная Услуги Подготовка документов для кредита, лизинга

Компании и индивидуальные предприниматели при подготовке документов для получения кредита (лизинга) часто сталкиваются с большим объемом документов, которые требуются банкам (небанковским кредитно-финансовым организациям) для принятия решения о предоставлении кредита (лизинга), а также со сложностью их подготовки в виду отсутствия соответствующего опыта и наличия в штате специалистов должной квалификации.

Все это приводит к тому, что процесс подготовки документов для кредитования значительно растягивается во времени, и зачастую заканчивается отказом в предоставлении кредита (лизинга).

Наши специалисты помогут вам решить проблему оперативной подготовки и подачи документов для кредитования (лизинга) и гарантируют высокое качество оказываемых услуг.

Процесс подготовки документов для кредитования включает в себя:

1. Подготовку документов о финансовом состоянии предприятия на основании данных, предоставленных Заказчиком:
• годовой и промежуточные балансы с приложениями за определенный период;
• расшифровки отдельных строк бухгалтерской отчетности (дебиторской и кредиторской задолженности, кредитов и займов, основных средств и др.)

2. Составление технико-экономического обоснования (ТЭО) и бизнес-плана для обоснования необходимости кредитования (лизинга) и подтверждения кредитоспособности Вашей организации при возврате предоставленных денежных средств.

Технико-экономическое обоснование, сокращенно ТЭО – это анализ, оценка и расчет экономической целесообразности реализации проекта, для которого привлекается финансирование, основанное на сопоставлении оценки результатов и расходов, определении эффективности применения и периода, за который окупаются привлекаемые денежные средств.

Бизнес-план предприятия – это документ, представляющий собой подробное описание процессов, посредством которых предприятие планирует достигать поставленные перед собой цели. иначе говоря, – это письменное описание Вашего бизнеса. Бизнес-план используется, чтобы донести свое видение развития бизнеса до потенциальных кредиторов.

Мы подготовим для вас все необходимые бумаги, в соответствии с требованиями кредитной организации, в которую вы планируете обратиться.

Во время сбора и подготовки документов для получения кредита мы проводим следующие работы:

  • анализируем учредительные документы предприятия, а также другие юридические документы, отражающие суть бизнеса;
  • анализируем состояние бухгалтерской отчетности;
  • проверяем документы, необходимые для принятия банком средств, предлагаемых в качестве залога;
  • анализируем текущее финансовое состояние предприятия;
  • собираем информацию о планах по развитию бизнеса.

Таким образом, на начальном этапе оценивается возможность получения кредита (лизинга), а также способы улучшения финансового состояния предприятия (в случае необходимости).

В дальнейшем, если предприятие соответствует условиям, необходимым для выдачи кредита, нами осуществляется подготовка документов для передачи в банк на основании предоставленных Вами данных.

Третьим этапом является передача документов, переговоры с кредитной организацией, корректировка отдельных документов в случае необходимости.

Стоимость услуг по подготовке документов для кредита (лизинга) начинается от 300 белорусских рублей для ИП и от 500 белорусских рублей для организаций и тарифицируется, исходя из планируемого количества времени и стоимости 1 человеко-часа в размере 50 белорусских рублей.

Вопрос/ответ

  • Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости?

    Банки часто предоставляют юридическим лицам кредит под залог коммерческой, жилой или иной недвижимости. Полный список необходимых документов лучше уточнить в банке. Но вам почти точно понадобятся:

    1. Учредительная документация:

    • – учредительный договор, устав, выписка из реестра юрлиц;
    • – данные (приказы о назначении, паспорта, образцы подписей) директора и главного бухгалтера;
    • – свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
    • – лицензии и другие разрешительные документы на осуществление деятельности;
    • – оттиск печати компании.

    2. Бухгалтерские документы:

    • – бухгалтерский баланс с расшифровками отдельных строк;
    • – выписки о движении средств на счетах;
    • – налоговые декларации.

    3. Финансовые документы:

    • – бизнес-план по распоряжению займом;
    • – технико-экономическое обоснование (анализ затрат на финансируемый проект и ожидаемых результатов);
    • – кредитная история (банк интересует наличие просроченных займов);
    • – план развития.

    4. Залоговые документы:

    • – Документ, на основании которого недвижимость перешла в собственность организации: договор купли-продажи, мены, дарения, акт передачи на баланс фирмы или что-то другое.
    • – Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    • – Техпаспорт.
    • – Отчёт оценщика о стоимости недвижимости.

  • Какие документы нужны для лизинга?

    Банк или лизинговую компанию в первую очередь волнует платёжеспособность лизингополучателя. А также вопрос, будут ли полученные в лизинг средства производства работать и приносить прибыль. Поэтому у юридического лица, работающего по ОСН, скорее всего потребуют:

    • – Годовой бухгалтерский баланс и баланс на последнюю отчётную дату, а также отчёты о прибылях и убытках к ним (приложение по форме № 2).
    • – ТЭО — технико-экономическое обоснование проекта, бизнес-план.
    • – Справку из банка, в котором обслуживается юрлицо, об оборотах по счетам за последние 3 месяца. Вместо справки из банка иногда можно предоставить справку с аналогичными сведениями за подписью главного бухгалтера и директора.
    • – Справку о действующих кредитах и расчётах по ним.

  • Какие документы нужны для лизинга ИП?

    Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам личным имуществом. Его закредитованность как физлица может негативно отразиться на платёжеспособности. От ИП (предприятий на «упрощёнке») лизингодатели обычно требуют:

    • – Налоговую декларацию за год и за последний отчётный период.
    • – Согласие на проверку кредитной истории.
    • – Анкету-заявку лизингополучателя.
    • – Справку из банка о движении средств по счетам за последние 3 месяца.

  • Какие документы нужны для кредита под залог имущества?

    Если кредит нужен организации для приобретения какого-либо имущества, банк нередко готов рассматривать это имущество как залог по кредитным обязательствам. Для предоставления такого кредита в банке могут потребовать следующие документы:

    1. Учредительную документацию:

    • – учредительный договор, устав, выписку из реестра юрлиц;
    • – данные (приказы о назначении, паспорта, образцы подписей) директора и главного бухгалтера;
    • – свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
    • – лицензии и другие разрешительные документы на осуществление деятельности;
    • – оттиск печати компании.

    2. Бухгалтерские документы:

    • – бухгалтерский баланс с расшифровками;
    • – выписки о движении средств на счетах;
    • – налоговые декларации.

    3. Финансовые документы:

    • – бизнес-план по распоряжению займом;
    • – кредитную историю (банк интересует наличие просроченных займов);
    • – план развития.

    4. Залоговые документы.

    Здесь всё зависит от  вида залога. Если речь идёт об оборудовании, понадобятся техпаспорта и гарантийные талоны. Чтобы использовать в качестве залога товарно-материальные ценности, в банк нужно будет предъявить накладные и счета-фактуры.