Компании и индивидуальные предприниматели при подготовке документов для получения кредита (лизинга) часто сталкиваются с большим объемом документов, которые требуются банкам (небанковским кредитно-финансовым организациям) для принятия решения о предоставлении кредита (лизинга), а также со сложностью их подготовки в виду отсутствия соответствующего опыта и наличия в штате специалистов должной квалификации.
Все это приводит к тому, что процесс подготовки документов для кредитования значительно растягивается во времени, и зачастую заканчивается отказом в предоставлении кредита (лизинга).
Наши специалисты помогут вам решить проблему оперативной подготовки и подачи документов для кредитования (лизинга) и гарантируют высокое качество оказываемых услуг.
Процесс подготовки документов для кредитования включает в себя:
1. Подготовку документов о финансовом состоянии предприятия на основании данных, предоставленных Заказчиком:
• годовой и промежуточные балансы с приложениями за определенный период;
• расшифровки отдельных строк бухгалтерской отчетности (дебиторской и кредиторской задолженности, кредитов и займов, основных средств и др.)
2. Составление технико-экономического обоснования (ТЭО) и бизнес-плана для обоснования необходимости кредитования (лизинга) и подтверждения кредитоспособности Вашей организации при возврате предоставленных денежных средств.
Технико-экономическое обоснование, сокращенно ТЭО – это анализ, оценка и расчет экономической целесообразности реализации проекта, для которого привлекается финансирование, основанное на сопоставлении оценки результатов и расходов, определении эффективности применения и периода, за который окупаются привлекаемые денежные средств.
Бизнес-план предприятия – это документ, представляющий собой подробное описание процессов, посредством которых предприятие планирует достигать поставленные перед собой цели. иначе говоря, – это письменное описание Вашего бизнеса. Бизнес-план используется, чтобы донести свое видение развития бизнеса до потенциальных кредиторов.
Мы подготовим для вас все необходимые бумаги, в соответствии с требованиями кредитной организации, в которую вы планируете обратиться.
Во время сбора и подготовки документов для получения кредита мы проводим следующие работы:
- анализируем учредительные документы предприятия, а также другие юридические документы, отражающие суть бизнеса;
- анализируем состояние бухгалтерской отчетности;
- проверяем документы, необходимые для принятия банком средств, предлагаемых в качестве залога;
- анализируем текущее финансовое состояние предприятия;
- собираем информацию о планах по развитию бизнеса.
Таким образом, на начальном этапе оценивается возможность получения кредита (лизинга), а также способы улучшения финансового состояния предприятия (в случае необходимости).
В дальнейшем, если предприятие соответствует условиям, необходимым для выдачи кредита, нами осуществляется подготовка документов для передачи в банк на основании предоставленных Вами данных.
Третьим этапом является передача документов, переговоры с кредитной организацией, корректировка отдельных документов в случае необходимости.
Стоимость услуг по подготовке документов для кредита (лизинга) начинается от 300 белорусских рублей для ИП и от 500 белорусских рублей для организаций и тарифицируется, исходя из планируемого количества времени и стоимости 1 человеко-часа в размере 50 белорусских рублей.
Вопрос/ответ
Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости?
Банки часто предоставляют юридическим лицам кредит под залог коммерческой, жилой или иной недвижимости. Полный список необходимых документов лучше уточнить в банке. Но вам почти точно понадобятся:1. Учредительная документация:
- – учредительный договор, устав, выписка из реестра юрлиц;
- – данные (приказы о назначении, паспорта, образцы подписей) директора и главного бухгалтера;
- – свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
- – лицензии и другие разрешительные документы на осуществление деятельности;
- – оттиск печати компании.
2. Бухгалтерские документы:
- – бухгалтерский баланс с расшифровками отдельных строк;
- – выписки о движении средств на счетах;
- – налоговые декларации.
3. Финансовые документы:
- – бизнес-план по распоряжению займом;
- – технико-экономическое обоснование (анализ затрат на финансируемый проект и ожидаемых результатов);
- – кредитная история (банк интересует наличие просроченных займов);
- – план развития.
4. Залоговые документы:
- – Документ, на основании которого недвижимость перешла в собственность организации: договор купли-продажи, мены, дарения, акт передачи на баланс фирмы или что-то другое.
- – Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
- – Техпаспорт.
- – Отчёт оценщика о стоимости недвижимости.
Какие документы нужны для лизинга?
Банк или лизинговую компанию в первую очередь волнует платёжеспособность лизингополучателя. А также вопрос, будут ли полученные в лизинг средства производства работать и приносить прибыль. Поэтому у юридического лица, работающего по ОСН, скорее всего потребуют:- – Годовой бухгалтерский баланс и баланс на последнюю отчётную дату, а также отчёты о прибылях и убытках к ним (приложение по форме № 2).
- – ТЭО — технико-экономическое обоснование проекта, бизнес-план.
- – Справку из банка, в котором обслуживается юрлицо, об оборотах по счетам за последние 3 месяца. Вместо справки из банка иногда можно предоставить справку с аналогичными сведениями за подписью главного бухгалтера и директора.
- – Справку о действующих кредитах и расчётах по ним.
Какие документы нужны для лизинга ИП?
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам личным имуществом. Его закредитованность как физлица может негативно отразиться на платёжеспособности. От ИП (предприятий на «упрощёнке») лизингодатели обычно требуют:- – Налоговую декларацию за год и за последний отчётный период.
- – Согласие на проверку кредитной истории.
- – Анкету-заявку лизингополучателя.
- – Справку из банка о движении средств по счетам за последние 3 месяца.
Какие документы нужны для кредита под залог имущества?
Если кредит нужен организации для приобретения какого-либо имущества, банк нередко готов рассматривать это имущество как залог по кредитным обязательствам. Для предоставления такого кредита в банке могут потребовать следующие документы:1. Учредительную документацию:
- – учредительный договор, устав, выписку из реестра юрлиц;
- – данные (приказы о назначении, паспорта, образцы подписей) директора и главного бухгалтера;
- – свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
- – лицензии и другие разрешительные документы на осуществление деятельности;
- – оттиск печати компании.
2. Бухгалтерские документы:
- – бухгалтерский баланс с расшифровками;
- – выписки о движении средств на счетах;
- – налоговые декларации.
3. Финансовые документы:
- – бизнес-план по распоряжению займом;
- – кредитную историю (банк интересует наличие просроченных займов);
- – план развития.
4. Залоговые документы.
Здесь всё зависит от вида залога. Если речь идёт об оборудовании, понадобятся техпаспорта и гарантийные талоны. Чтобы использовать в качестве залога товарно-материальные ценности, в банк нужно будет предъявить накладные и счета-фактуры.